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研究生： 賴文琪
Wen-Chi Lai
論文名稱： 論破產免責制度 __ 以美國聯邦破產法典為核心
The Discharge in Bankruptcy focusing on Chapter 7 of Title 11 U.S.C.
指導教授： 鄭有為
Yu-Wei Cheng
口試委員:
學位類別： 碩士
Master
系所名稱： 管理學院 - 產業經濟研究所
Graduate Institute of Industrial Economics
畢業學年度： 93
語文別： 中文
論文頁數： 108
中文關鍵詞： 破產免責 、經濟重建更生 、信用融資 、不得免責之債務 、破產免責的效力 、消費者破產
外文關鍵詞： consumer bankruptcy, effect of discharge, exceptions to discharge, credit, fresh-start, discharge
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    • 論文摘要
    本論文之研究主題為美國聯邦破產法典第七章所規定之清算型債務清理程序下的破產免責制度，期望透過經濟分析、文獻回顧等方式，了解破產免責制度的演進、內容與效力。並進一步比較我國破產法修正草案中的免責規定與美國聯邦法典中所規定者之異同。以期就消費者破產此法律議題，能有拋磚引玉的效果。
    本論文共分八章，第一章說明本論文之研究動機、目的、範圍、限制、方法及架構。第二章則是以經濟分析的方法，解析破產免責制度何以具有強制性、不可拋棄性與破產免責為何有例外規定等問題。第三章則是以介紹英美法上破產免責制度的演進，來說明破產免責制度的源起、變化與進展。第四章與第五章，則是將主軸置於美國現今之聯邦破產免責制度上。說明美國聯邦破產法所規範之破產免責制度的內容，並輔以案例說明，以期能更具體地表達破產免責規定的內涵。第六章則是在說明美國聯邦破產法中破產免責制度的效力。
    第七章則是在說明我國最新之破產法修正草案中，對於免責制度的規範設計，並進一步比較草案中免責規定與美國聯邦破產法之免責規定的異同。最後，第八章則是以消費時代下的隱憂與對策為題，探討我國未來可能面臨的消費者破產議題，並提出相關建議與意見。

    No.

    目 錄 第一章 緒論…………………………………………………………………….1 第一節 研究動機及目的………………………………………………….1 第二節 研究範圍及限制………………………………………………….2 第三節 研究方法及本文架構…………………………………………….2 第二章 從經濟觀點探討破產免責制度……………………………………….4 第一節 破產免責制度存在的理由……………………………………….4 第二節 破產免責制度的強制性與不可拋棄性………………………….5 第一項 前言………………………………………………………….5 第二項 風險配置 (risk allocation)…………………………………..5 第三項 訊息理論 (signaling theory)………………………………...6 第四項 社會安全網 (social safety nets)……………………………..7 第五項 外部性 (externality)…………………………………………8 第三節 破產免責制度與信用融資行為的關係………………………….10 第一項 由債權人控管融資交易行為而非政府…………………….10 第二項 兩者間的緊張關係………………………………………….10 第四節 為何只有自然人能適用破產免責制度?.......................................11 第五節 破產免責的例外………………………………………………….12 第三章 英美法上破產免責制度的演進……………………………………….15 第一節 前言……………………………………………………………….15 第二節 英美法上破產免責制度的誕生：The Statute of 4 Anne………..16 第三節 1705年以後至1800年間的英國破產免責制度之發展………..17 第四節 第一部美國聯邦破產法典的誕生：The Bankruptcy Act of 1800 ………………………………………………………………...19 第五節 英美法上破產法制的重要里程碑 ---自願性破產規定的誕生：THE BANKRUPTCY ACT OF 1841 ………………………………………………………………...21 第六節 美國聯邦破產法典的再一次制訂：1867年的美國聯邦破產法典 ………………………………………………………………...23 第七節 屹立不搖的美國聯邦破產法典之開端：1898年的美國聯邦破產法典………………………………………………………………….25 第八節 小結……………………………………………………………….27 第四章 破產免責制度的內容___不得免責之事由…………………………...29 第一節 前言……………………………………………………………….29 第二節 不得免責之事由___ Section 727(a)(2)…………………………..30 第一項 Section 727(a)(2)之內涵…………………………………….30 第二項 詐欺性的移轉(fraudulent transfer)與豁免於破產程序外之財產 (exempt property)間的抗衡…………………………………31 第一目 問題點………………………………………………….31 第二目 Hanson v. First National Bank in Brookings…………...32 第三目 Norwest Bank Nebraska v. Tveten……………………..33 第三節 不得免責之事由___ Section 727(a)(3)…………………………..35 第一項 Section 727(a)(3)之內涵…………………………………….35 第二項 Matter of Juzwiak……………………………………………35 第四節 其他不得免責之事由…………………………………………….37 第一項 Section 727(a)(4)…………………………………………….37 第二項 Section 727(a)(6)…………………………………………….38 第三項 Section 727(a)(7)…………………………………………….38 第四項 Section 727(a)(8)&(9)……………………………………….39 第五項 Section 727(a)(10)…………………………………………...40 第五節 免責之異議與撤銷___ Section 727(c)、(d)與(e)………………..40 第一項 法條依據…………………………………………………….40 第二項 Section 727(d)(1)中知曉詐騙情事之時點認定…………….41 第三項 免責之撤銷與一行為不二罰……………………………….42 第五章 破產免責制度的內容___不得免責之債務…………………………...43 第一節 不得免責之債務___ Section523(a)(1) & (7)…………………….43 第二節 不得免責之債務___ Section523(a)(2)…………………………...44 第一項 Section523(a)(2)(A) & (B)的內涵…………………………..44 第二項 信用卡詐欺行為與破產免責……………………………….45 第三節 不得免責之債務___ Section523(a)(6)…………………………...47 第一項 Kawaauhau v. Geiger………………………………………...48 第二項 破產債務人轉讓財產行為與Section 523(a)(6)…………....49 第四節 不得免責之債務___ Section523(a)(3)…………………………...51 第五節 不得免責之債務___ Section523(a)(5) & (15)…………………...53 第一項 Section523(a)(5)……………………………………………..53 第二項 Section523(a)(15)…………………………………………....55 第六節 不得免責之債務___ Section523(a)(8)…………………………...57 第七節 Section 523(c)(1)之期限限制…………………………………….60 第六章 破產免責制度的效力………………………………………………….61 第一節 前言……………………………………………………………….61 第二節 對破產債務人之保護效力……………………………………….62 第一項 給付判決之無效___ Section 524(a)(1)……………………..62 第二項 求償行為之禁止___ Section 524(a)(2)……………………..62 第三節 免責效力與夫妻共同財產___ Section 524(a)(3) & Section 524(b) …………………………………………………………………….63 第四節 就免責債務之再承認 (Reaffirmation)___ Section 524(c) & (d) ……………………………………………………………………66 第一項 前言…………………………………………………………66 第二項 Section 524(c) 與 Section 524(d)的立法演進…………….66 第三項 Section 524(c)之內容……………………………………….67 第四項 Section 524(c)與Section 521、Section722的關係………..68 第五項 Section 524(d)……………………………………………….70 第七章 我國的破產免責制度………………………………………………….72 第一節 我國破產免責制度的立法沿革………………………………….72 第二節 我國現行的破產免責制度……………………………………….73 第三節 二○○四年五月破產法修正草案中的破產免責規定………….74 第一項 破產法修正草案第一百九十條 _ _ 破產免責裁定………74 第二項 破產債務人不能獲得破產免責的情形…………………….75 第一目 原則規定……………………………………………….75 第二目 例外規定……………………………………………….77 第三項 不得免責之債務…………………………………………….77 第四項 破產免責之效力…………………………………………….79 第一目 受免責效力拘束之人………………………………….79 第二目 不受免責效力保護之人……………………………….79 第五項 破產免責裁定之撤銷……………………………………….80 第一目 撤銷免責裁定之事由………………………………….80 第二目 免責裁定經撤銷之法律效果………………………….80 第四節 我國破產法修正草案與美國聯邦破產法典之免責制度比較….81 第一項 不得免責事由之比較……………………………………….81 第二項 不得免責債務之比較……………………………………….83 第三項 其他面向的比較與討論…………………………………….84 第八章 消費時代下的隱憂與對策 _ _ 代結論………………………………87 第一節 現今我們所處的經濟社會……………………………………….87 第二節 消費者破產下的信用卡債務…………………………………….88 第三節 就消費者破產之我國破產法制未來的發展空間……………….90 第四節 結語……………………………………………………………….92 參考文獻………………………………………………………………………….93 【附錄一】Section 727 破產免責 (Discharge)....................................................98 【附錄二】Section 523 不得免責之債務 (Exceptions to discharge)…………101 【附錄三】Section 524 破產免責的效力 (Effect of discharge)………………105 【附錄四】因應2005年4月美國最新破產法修正案(Bankruptcy Abuse Prevention and Consumer Protection Act of 2005)所做之增補………………..107

    參 考 文 獻
    一、 中文文獻 (依作者或譯者之姓氏筆劃順序)
    1. 邱琦，破產法上免責制度之研究，司法研究年報第十七輯第七篇 (1997)。
    2. 陳計男，破產法論，三民書局，1988年4月修訂版。
    3. 陳榮宗，破產法，三民書局，1988年10月3版。
    4. 陳計男，破產法第一百四十九條免責問題之探討，月旦法學第50期，1999
    年7月。
    5. 許士宦，債務清理之理論與立法 __ 破產法修正草案解說，臺灣本土法學雜
    誌第51期，2003年10月。
    6. 許士宦，擔保權在債務清理程序上所受處遇 __破產法修正草案之新走向，月
    旦法學第95期2003年4月。
    7. 鄭有為，從消費者保護運動看破產免責制度之新趨向，輔仁法學第56期，
    2003年6月。
    8. David G. Epstein, Steve H. Nickles & James J. White, Bankruptcy, 韓長印 等譯，美國破產法，中國政法大學出版社，2003年9月第1版。
    二、 英文文獻
    Ω書籍：
    1. Michael J. Holleran, Donna Larsen Holleran, John D. McMickle & John B. Corr, Bankruptcy Code Manual (2003).
    2. William D. Warren & Daniel J. Bussel, Bankruptcy, New York, New York (6th ed. 2002).
    Ω期刊：
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    Eliminate Bankruptcy Benefits Awarded on The Basis of Marital Status, 67 Fordham L. Rev. 69 (October, 1998).
    2. A. Mechele Dickerson, To Love, Honor, And (Oh!) Pay：Should Spouses Be Forced To Pay Each Other’s Debts?, 78 B.U.L. Rev. 961 (October, 1998).
    3. Charles Jordan Tabb, The Historical Evolution of The Bankruptcy Discharge, 65 Am. Bankr. L.J. 325 (Spring, 1991).
    4. Charles Jordan Tabb, The Historical of The Bankruptcy In The United States, 3 Am. Bankr. Inst. L. Rev. 5 (1995).
    5. Charles Jondan Tabb, The Scope of the Fresh Start in Bankruptcy: Collateral Conversion and the Dischargeability Debate, 59 Geo. Wash. L. Rev. 56 (November, 1990).
    6. David A. Lander, “It ‘is’ the Best of Times, It ‘is’ the Worst of Times”： A Short Essay on Consumer Bankruptcy After the Revolution, 78 Am. Bankr. L.J. 201 (Spring, 2004).
    7. David F. Snow, The Dischargeability of Credit Card Debt： New Developments and
    The Need for a New Direction, 72 Am. Bankr. L.J. 63 (Winter, 1998).
    8. Elizabeth Warren, The Bankruptcy Crisis, 73 Ind. L.J. 1079 (Fall, 1998).
    9. Elizabeth Warren, The New Economics of the American Family, 12 Am. Bankr.
    Inst. L. Rev. 1 ( Spring, 2004).
    10. Gary Klein, Suggestion For The National Bankruptcy Review Commission And Congress：Eliminate Reaffirmation Agreements, 4 Am. Bankr. Inst. L. Rev. 528 (Winter, 1996).
    11. John C. Weistart, The Costs of Bankruptcy, 41 LAW & CONTEMP. PROBS. 107 ( Autumn, 1977).
    12. Jennifer L. Street, The Community Property Discharge In Bankruptcy：A Fair Result or A Creditor’s Trap?, 25 N.M.L. Rev. 229 (Spring, 1995).
    13. Margaret Howard, A Theory of Discharge in Consumer Bankruptcy, 48 Ohio St. L.J. 1047 (1987).
    14. Michael P. Alley, Redemption, Reaffirmation, Exemption, and Retention in Chapter 7 Bankruptcy：Extinction Looms Near for the Free Ride, 47 Kan. L. Rev. 683 (April, 1999).
    15. Richard A. Posner, The Rights of Creditors of Affiliated Corporation, 43 U. Chi.
    L. Rev. 493 (1976).
    16. Rafael Efrat, Global Trends in Personal Bankruptcy, 76 Am. Bankr. L.J. 81 (Winter, 2002).
    17. Richard G. Heston, Discharge—What Discharge, 42 Orange County Lawyer 36 (December, 2000).
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    19. Thomas H. Jackson, The Fresh-Start Policy in Bankruptcy Law, 98 Harv. L. Rev.
    1393 (1985).
    Ω判決
    1. American Express Travel Related Services Company Inc. v. Hashemi, 104 F.3d 1122 (9th Cir. 1996).
    2. Buccino v. Buccino, 397 Pa. Super. 241, 580 A.2d 13 (Pa. Super. 1990).
    3. Copelin v. Spirco, Inc., 182 F.3d 174 (3d Cir. 1999).
    4. Field v. Mans, 516 U.S.59 (1995).
    5. First National Bank v. Roddenberry, 701 F.2d 927 (11th Cir. 1983).
    6. Hanson v. First National Bank in Brookings, 848 F.2d 866 (8th Cir. 1988).
    7. Harmon v. United States, 101 F.3d 574 (8th Cir. 1996).
    8. Hawxhurst v. Pettibone Corp., 40 F.3d 175 (7th Cir. 1994).
    9. Hedges v. Resolution Trust Corp., 32 F.3d 1360 (9th Cir. 1994).
    10. In re Batie, 955 F.2d 85 (6th Cir. 1993).
    11. In re Boodrow, 126 F.3d 43 (2d Cir. 1997).
    12. In re Burdick, 65 Bankr. 105 (Bankr. N.D. Ind. 1986).
    13. In re Chaplin, 179 Bankr. 123 (Bankr. E.D. Wis. 1995).
    14. In re Dougherty, 84 B.R. 653 (9th Cir.BAP 1988).
    15. In re Ellingsworth, 212 B.R. 326 (Bankr.W.D.Mo. 1997).
    16. In re Faish, 72 F.3d 298 (3d Cir. 1995).
    17. In re Gallaudet, 46 Bankr. 918 (Bankr. D. Vt. 1985)
    18. In re Gianakas, 917 F.2d 759 (3d Cir. 1990).
    19. In re Griffith. 206 F.3d 1389 (11th Cir. 2000).
    20. In re Haas, 48 F.3d 1153 (11th Cir. 1995).
    21. In re Hodges, 4 Bankr. 513 (1980).
    22. In re Jamo, 283 F.3d 392 (1st Cir. 2002).
    23. In re Levitan, 46 Bankr. 380 (Bankr. E.D.N.Y. 1985).
    24. In re Long, 774 F.2d 875 (8th Cir. 1985).
    25. In re Medaglia, 52 F.3d 451 (2d Cir. 1995).
    26. In re Merchant, 958 F.2d 738 (6th Cir. 1992).
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    28. In re Rice, 109 B.R.405 (Bankr. E.D.Cal. 1989). decision aff’d, 126 B.R. 822 (Bankr. 9th Cir. 1991).
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    30. In re Seagal, 57 F.3d 342 (3d Cir. 1995).
    31. In re Sweet, 954 F.2d 610 (10th Cir. 1992).
    32. In re Ward, 857 F.2d 1082 (6th Cir. 1988).
    33. In re Watman, 301 F.3d 3 (1st Cir. Mass. 2002).
    34. In re Western Real Estate Fund, Inc., 922 F.2d 592 (10th Cir. 1990).
    35. In the Matter of Beaubouef, 966 F.2d 174 (5th Cir. 1992).
    36. In the Matter of Bruner, 55 F3.d 195 (5th Cir. 1995).
    37. In the Matter of Fein, 22 F.3d 631 (5th Cir. 1994).
    38. In the Matter of Martin, 963 F.2d 809 (5th Cir. 1992).
    39. Kawaauhau v. Geiger, 523 U.S. 57 (1988).
    40. Matter of Juzwiak, 89 F.3d 424 (7th Cir. 1996).
    41. Mid-Tech Consulting, Inc. v. Swendra, 938 F.2d 885 (8th Cir. 1991).
    42. Norwest Bank Nebraska v. Tveten, 848 F.2d 871 (8th Cir. 1988).
    43. Tinker v. Colwell, 193 U.S. 473 (1904).
    44. United Bank v. Nelson, 35 Bankr. 766 (N.D. Ill. 1983).
    44. United States v. Elwood Cluck, 87 F.3d 138 (5th Cir. 1996).
    46. United States v. Randy, 81 F.3d 65 (7th Cir. 1996)

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