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研究生： 高誌鴻
Chih-Hung Kao
論文名稱： 金融控股公司主體性質不同對旗下銀行未來事業策略擬定之影響—以第一金控、國泰金控、台新金控為例
指導教授： 羅庚辛
Keng-Hsin Lo
口試委員:
學位類別： 碩士
Master
系所名稱： 管理學院 - 企業管理學系
Department of Business Administration
畢業學年度： 91
語文別： 中文
論文頁數： 89
中文關鍵詞： 產業價值鍊 、策略矩陣 、價值單元
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    • 近年來，隨著台灣加入WTO使得國內金融機構直接面對來自國際金融機構的競爭壓力，國內金融體系亦不斷的朝向自由化、大型化、國際化發展以為因應。而成立金融控股公司的國內業者，都希望以旗下之聯屬事業以共同行銷、資訊交互運用及設備共用的方式，組合多樣化金融商品、降低營運成本、達到發揮經濟規模之效益，藉以強化國際競爭力，但正當國內金融機構一頭熱的相繼結合成為金融控股公司的同時，是否有考慮到其結合後綜效是否發揮？不同主體特質金融集團下的銀行事業在結合前與結合後其營運模式應否不同？
    本研究主要引用司徒達賢（2001）策略管理新論中「策略矩陣分析法—產業分析」對銀行產業中成立主體性質不同之金融控股公司旗下銀行事業的未來營運走向提出策略性思考架構及建議，因此除了金融產業資料收集外，希望藉由個案訪談的方式將其內容與理論相互應證，試圖以產業分析法提出一套架構來分析金融控股公司外內部環境發生變化時銀行業面對未來應如何發展其事業單位的策略與未來走向。

    目 錄 目錄………………………………………………………………………Ⅰ 圖目錄…………………………………………………………………….Ⅲ 表目錄…………………………………………………………………….Ⅳ 第一章 緒論 第一節 研究動機與研究目的…………………………………1 第二節 研究方法與範圍………………………………………3 第三節 研究架構………………………………………………4 第二章 各國綜合銀行制度現況與競爭策略 第一節綜合銀行體制及各國銀行制度沿革…………………..5 第二節 競爭策略………………………………………...…...14 第三章 研究方法 第一節 個案研究法…………………………………………….29 第二節 訪談對象選擇………………………...………………..32 第三節 訪談問卷設計………………………………………….35 第四章 產業矩陣之建構 第一節 銀行業產業價值鍊……………………………………37 第二節 產業策略要素的六大構面……………………………43 第三節 策略矩陣圖……………………………………………..45 第五章 產業分析與個案研究 第一節 產業現況………………………………………………..47 第二節 個案研究………………………………………………..53 第三節 產業環境前提與研究推論……………………………..71 第六章 結論與建議 第一節 結論與後續研究建議………………………..………….81 第二節 研究限制…………………………………………….…..85 參考文獻……………………………….………………………………..86 圖 目 錄 圖 1-1 研究流程圖 ……………………………………………….….4 圖2-1.1 美國控股公司型態 …………………………………………...5 圖2-1.2 英國銀行架構………………………………………………….8 圖2-1.3 德國綜合銀行體制……………………….……………………12 圖2-2.1 Barney的SWOT分析架構圖……………………….………….19 圖2-2.2 Poter一般性競爭策略模式…………………………………....21 圖2-2.3 Wiseman策略推力理論架構…………………………………..21 圖2-2.4 Wiseman 五種競爭策略的內涵……………………………….22 圖2-2.5 產業價值鏈……………………………………………………..23 圖4-1 銀行產業價值鍊…………………………………..……………37 圖4-3 策略矩陣圖……………………………………………………..46 圖 5-2.1 第一銀行策略矩陣圖………………………...………………..55 圖5-2.2 第一銀行策略矩陣圖…………………………………………..59 圖5-2.3 國泰銀行策略矩陣圖…………………………………………..61 圖5-2.4 台新銀行策略矩陣圖…………………...……………………...67 圖5-3.1 銀行產業策略矩陣（金融商品研發）………….…………….73 圖5-3.2 銀行產業策略矩陣（產品行銷）……………………………..76 圖5-3.3 銀行產業策略矩陣（資訊系統與電子商務）……..…………80 表 目 錄 表2-2.1 策略類型、策略類型特徵與策略類型分類思考構面表…….16 表3-2.1 金融控股公司總機構一覽表………………………...……….32 表3-2.2 金融控股公司設立情形表…………………………………….33 表3-2.3 研究對象銀行選擇原因……………………………...………..35 表5-1 金融機構逾放比率………………………………...…………..48 表5-2.1 第一銀行之逾放比及資本適足率………...…………………..56 表5-2.2 合併大安至2002年10月所產生之綜效…………………….68 表5-2.3 獲利前五大銀行盈餘與利差之比較………………………….70

    參 考 文 獻
    一、中文部分
    1. 中國時報（2002），「金控公司不到半年成立14家」，4月9日。
    2. 中國時報（2002），「金控公司不到半年成立14家」，4月9日。
    3. 中國時報（2002），「爭食貴賓理財市場，金控業摩拳擦掌」，5月22日。
    4. 中國時報（2002），「學者認為金融監理一元化理想難達成」，5月24日。
    5. 台灣金融研訓院(2003)，「2003我國金融業營運趨勢展望問卷調查」
    6. 司徒達賢，「策略管理新論」，台北：智勝文化事業有限公司，2001
    7. 司徒達賢，「策略管理案例解析觀念與實例」，台北：智勝文化事業有限公司，2003
    8. 林素儀(1998)，「銀行業電子商務應用與發展」，通訊雜誌，第49期
    9. 李三榮(2002)，「新巴塞爾資本協定及其對金融業之影響」，新巴塞爾資本協定及其對金融業之影響研討會，台灣金融研訓院台北分部， 7月6日
    10.周士淳，「金融業跨業合併探討」，政治大學企業管理研究所碩士論文，2001
    11.陳春山(2001)，「我國推動金融改革及金融控股公司法之成功要素」，
    台灣經濟金融月刊，37：9，11。
    12.陳明淵，「從綜合銀行觀點探討國內銀行業購併之可行性研究—以第一銀行及交通銀行為例」，台北大學企業管理學系碩士論文，2001
    13.陳欽奇與趙莊敏（2001），「金融機構合併法對金融業的影響及其因應之道」，
    台灣土地金融季刊第38卷第一期，P14-15。
    14.劉鎮評，「金融環境影響銀行業事業策略之研究—以F銀行為例」，大業大學工業關係研究所碩士論文，2001
    15.劉奇昌（2001），「金融控股公司法制定案之分析」，台灣經濟金融月刊，
    37：10，P9。
    16.劉靜觀，「金融控股公司經營模式對證券商經營策略之影響」，政治大學經營管理學程碩士論文，2002
    17.歐陽遠芬和陳碧(糸秀)（2001），「銀行的購併與經營績效 - 規模經濟、範疇經濟與效率之分析」，臺灣銀行季刊第52卷第三期，P1-15。
    18.歐陽遠芬和陳碧(糸秀)（2001），「銀行的購併與經營績效-規模經濟、範疇
    經濟與效率之分析」，臺灣銀行季刊第52卷第三期，P16-17。
    二、英文部分
    1.Ansoff,H.I.Corporate Strategy, New York:McGraw-Hill Book Co.,1965
    2.Poter,Michael E.,How Competitve Forces Shape Strategy,Havard Business Review, Mar.-Apr.1979,pp.137-145
    3.Kotler,P., Marketing Management:Analysis, Planning, Implementation and Control, 8th, Prentice-Hall,Inc.,1994
    4.Wiseman, C., Strategy and Computers:Information System as Competitive Weapons,Dow-Jones-Irwin,1985
    5.Barney, Firm Resources and Sustained Competitive Advantage,Jouranl of Management,Vol17,1991.pp.112
    三、網站部分
    財政部金融局 http://www.boma.gov.tw/
    中央銀行 http://www.cbc.gov.tw/
    第一商業銀行 http://www.firstbank.com.tw/
    國泰商業銀行 http://www.cathay-bank.com.tw/
    台新商業銀行 http://www.taishinbank.com.tw/
    太平洋天財網 http://www.nettrade.com.tw/
    資安人 http://www.isecutech.com.tw/
    台灣經濟新報企業財務資料庫 http://www.tej.com.tw/

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