非現金交易的未來–從認證技術與商業模式談起

簡易檢索 / 詳目顯示

回結果列表

研究生：	何亦佳 Yi-chia Ho
論文名稱：	非現金交易的未來–從認證技術與商業模式談起
指導教授：	陳忠榮 Jong-rong Chen
口試委員:
學位類別：	碩士 Master
系所名稱：	管理學院 - 產業經濟研究所在職專班 Executive Master of Industrial Economics
論文出版年：	2014
畢業學年度：	102
語文別：	中文
論文頁數：	52
中文關鍵詞：	非現金社會、智慧辨識、行動交易、支付產業
外文關鍵詞：	cashless society, intelligent identification, mobile trading, payment industry
相關次數：	點閱：11 下載：0
分享至:	分享至facebook 分享至twitter

查詢本校圖書館目錄查詢臺灣博碩士論文知識加值系統勘誤回報

「非現金交易」不是創新的概念，但卻是市場交易發展必然的趨勢。
從歷史的沿革及消費者的觀點來看，自遠古的以物易物到行之有年的現金
交易，至現下常用的塑膠貨幣，再到日漸熱門的移動貨幣，背後的意涵，
不外乎尋求簡易且安全的交易方式；從經濟學的角度來看，現下的自由經
濟市場逐漸步入成熟階段，在產業自由競爭的狀況下，所能獲得的毛利亦
隨之下降，從而進入所謂的「微利時代」。在微利時代終將成為未來經濟
市場常態的狀況下，金融或財政決策機構亦將偏好非現金交易，因為透過
利率的控制便能制衡通貨緊縮，毋需使用印製鈔票等諸如美國採用的「量
化寬鬆」政策，不僅節省鈔票印製成本，此舉更使交易的過程得以被監控，
甚而減少犯罪弊端。
非現金交易的時代是可以預見的，然而，「非現金交易最終將如何實
現？」卻是人類社會仍在尋求解答的問題。以目前可預測的眼光來看，或
許結合智慧辨識技術，是可能的解答之一：試想未來可能的交易認證模式，
可能是透過行動裝置，或是利用裝飾品如項鍊、手環或者是手錶，甚或是
指紋、臉型及虹膜等生物特徵。經由整理交易及各種形式貨幣等之歷史沿
革，並分析統整世界各國的發展現狀，本研究認為未來十年內可能實現的
非現金交易模式，乃以智慧辨識技術為認證基礎，並結合行動裝置進行支
付。本研究亦針對台灣，分析在推動非現金交易可能遇到的瓶頸，並以其
他國家的成功經驗做為借鏡，提出比較和分析。然而，本研究認為，科技
發展或能提供技術上的資源，但萬流歸宗，金融機構及政府在提倡非現金
交易的同時，應時時回顧市場交易的趨勢，非現金交易的終極展示，乃是
實踐「絕對」簡便且安全的交易。

“Cashless Society” is an inevitable urge, rather than a fancy concept.
Historically, from consumers’ perspective, the desire to move away from
conventional monetary systems is pronounced. The realm of pursuing an
efficient and secure trading system is clearly evident from the progression of the
monetary system: from the barter economy to the notes-and-coins cash monetary
systems, credit/debits card (aka the plastic money), and the widely discussed
mobile money systems. As a consequence of free market economy, the
economical system is now entering the so-called micro-profit era, where the
business environment is facing an intense competition in price and return. In
accommodation with this transition, most governments and financial departments
would also prefer a cashless society for the following reasons: Recessions and
deflation may be alleviated through regulation of interest rates, rather than the
Quantitative Easing (QE) undertaken by US, or other questionable innovations;
Cashless trading would not only reduce the production cost associated with paper
notes, but would also empower criminal suppression by allowing governments to
track all transactions electronically.
It is therefore a foreseeable trend to go cashless. However, how to implement
safe and efficient cashless trading is still a question mark. One conceivable
solution, with the state-of-art, may be through the integration of intelligent
identification: possible intermediates to advocate adequate security may be
through a smartphone, necklace, bracelet, watch, or biological features, such as
fingerprint, facial feature and eye iris. Speculating that smartphone combining
intelligent identification being the most likely cashless scheme in the coming
decade, this study shows the trend by summarizing the evolution of monetary
system in the world. This study also discusses the potential problems and
solutions when promoting cashless trading in Taiwan, based on other countries’
experience. Although technology development may help lay the groundwork
toward cashless society, it is of particular note that the ultimate cashless utopian,
is an “absolutely” secure and efficient trading system free of any intermediates.

目錄
摘要 .................................................... i
Abstract................................................ ii
誌謝辭 ................................................. iii
目錄 ................................................... iv
表目錄 .................................................. vi
圖目錄 ................................................. vii
第 1 章 緒論 ............................................. 1
1 前言 ................................................ 1
2 研究目的 ............................................. 2
3 論文架構 ............................................. 3
4 研究方法 .............................................. 4
第 2 章 文獻回顧與分析 ..................................... 5
1 交易方式的沿革 ........................................ 5
2 付款之營運模式 ........................................ 6
3 付款方式的沿革 ........................................ 7
3.1 現金支付 ........................................... 7
3.2 非現金支付.......................................... 8
4 小結 ................................................ 15
第 3 章 智慧辨識技術應用於付款之發展與現況 .................. 16
1 何謂智慧辨識技術 ..................................... 16
2 智慧辨識技術之應用範圍 ................................ 17
2.1 條碼 .............................................. 17
2.2 無線射頻辨識技術 ................................... 18
2.3 智慧卡 ............................................ 19
2.4 近場通訊技術....................................... 22
2.5 生物辨識 .......................................... 22
3 小結 ................................................ 24
第 4 章 國內、外非現金交易之認證技術 ........................ 27
1 國外技術分析 ......................................... 27
1.1 2007年肯亞：STK技術................................. 27
1.2 2011年南韓：QR code付款應用 ......................... 28
1.3 2012年日本：NFC行動皮夾應用 ......................... 30
1.4 2012年倫敦：NFC手機電子錢包 ......................... 30
2 台灣目前的技術分析 ................................... 31
2.1 消費型態的演變 ..................................... 31
2.2 2011年台灣高鐵T Express線上刷卡支付－網路刷信用卡 ..... 32
2.3 2013年試用計畫中的中華電信Hami智慧錢包－ NFC手機信用卡 ..33
2.4 2013年中華電信QR Code信用卡行動支付服務－ QR code信用卡.34
2.5 使用信用卡付款在不同商務模式下之比較 .................. 35
第 5 章 台灣面臨的瓶頸該如何突破 ........................... 36
1 如何複製其他國家的成功經驗 ............................ 36
1.1 日本：以移動通信商NTT DoCoMo主導 .................... 36
1.2 南韓：以政府推動國家政策主導 ......................... 37
1.3 肯亞：以行動網路營運商Safaricom主導 .................. 38
2 台灣在推行非現金交易時遇到的瓶頸及國內外因應方式 ......... 39
2.1 技術研發、技術資訊傳遞與商家、消費者之缺口 .............40
2.2 提供完善的支付交易環境並消除交易安全的疑慮 ............ 43
2.3 政策法令的制定欠缺支付產業的單一專法 ................. 45
3 小結 ............................................... 46
第 6 章 結論 ............................................ 48
1 非現金交易是一項趨勢? ................................ 48
2 結論及未來展望 ...................................... 49
參考文獻…. ................................................................................................................ 50
                                

參考文獻
中文文獻
1. Kenneth Pomeranz, Steven Topik著，黃中憲譯，貿易打造的世界 : 社會、
文化、世界經濟,從1400 年到現在，初版，如果出版社，台北市，2007
年11月。
2. 中央銀行，「中華民國支付及清算系統」，台灣，2009年9月。
3. 台北市電腦公會，「經濟部100 年度智慧辨識服務推動計畫–智慧辨識
服務趨勢分析報告」，2011。
4. 張馨文，「影響消費者採用近端行動交易意願因素之研究」, 國立成功
大學電信管理研究所，碩士論文，2007。
5. 李辛瑩，「信用卡是不是錢？－Georg Simmel 的《貨幣哲學》之延續，
東海大學社會學系，碩士論文，2010。
6. 李修瑩，「韓國行動支付方興未艾－營運商積極推動與銀行支持為關
鍵」，新通訊元件雜誌，4月號62期，2006。
7. 李榮謙、方耀，「電子支付系統與電子貨幣：發展、影響及適當的管理
架構」，中央銀行季刊，第23卷第3期，7-50頁，2001年4月。
8. 孫中英，「手機信用卡方便，銀行衝行動支付」，2013 年5 月30 日，
聯合理財網，取自http://money.udn.com/wealth/index.jsp。
9. 徐聖冀，「導入行動電話型式行動付款之分析研究」，國立中央大學企
業管理研究所，2007。
10. 陳昱賢，「近場通訊標籤管理系統之研究」，國立臺灣師範大學資訊工
程學系，碩士論文，2012。
11. 陳順東，「虹膜辨識系統之研究與實作」，國立中央大學資訊工程研究
所，碩士論文，2004。
12. 陳佳賢，「行動商務市場現況與展望」，資策會資訊市場情報中心產業
研究報告，2002。
13. 許雅婷，「一個安全的行動付款商業模式」，國立東華大學資訊工程學
系，碩士論文，2013。
14. 黃慶祥，洪寶環，資料自動收集與商業自動化，初版，松崗出版社，台
北市，1997年。
15. 資策會，「我國數位內容研究計畫」，2003。
16. 悠遊卡公司，「悠遊卡投資控股股份有限公司書面業務報告」，台北市
議會第11屆第5次定期大會，第8頁，2013年4月。
17. 鄭文，「智慧型手機就是你的錢包」，好房HouseFun，7 月號，2013
年。
18. 德勤中國金融服務業卓越中心，「2012-2015 年中國移動支付產業趨勢
與展望」，中國，2012。
19. 劉憶成，「科技與人權之拔河－生物辨識之爭議問題」，科技法律透析，
第18卷第4期，25-46頁，2006年4月15日。
20. 曉鏡，「日本不想再做支付孤島－三巨頭推可兼容的移動支付方案」，
2012年1月5日，中國信息產業網，
取自http://www.cnii.com.cn/gj/content/2012-01/05/content_947366.htm
21. 羅之盈，無界限消費時代來臨! 零售大變局，數位時代，第212 期，
2012。
22. VISA，「瞭解Y世代調查（Connecting with the Millennials）」，2012
年8月14日，VISA Taiwan官方網站。取自：
http://www.visaasia.com/ap/tw/mediacenter/pressrelease/NR_tw_140812.sht
ml
英文文獻
1. Citibank, “Where are the mobile opportunities”, June 2012.
2. Ghag and S. Hegde, “A Comprehensive Study of Google Wallet as an NFC
Application”, International Journal of Computer Applications, Vol 58-No.16,
November 2012.
3. G. Ergeerts, D. Schellekens, F. Schrooyen, R. beyers, K. D. Kock and T. V.
Herck, “Vision towards an Open Electronic Wallet on NFC Smartphones”,
International Journal on Advances in Internet Technology, Vol 5-No.3&4,
2012.
4. S. Yarbrough and S. Taylor, “The Future of Payments：Is it in the Cloud or
NFC?”, TSYS, 2012.
5. W. Jack and T. Suri, “The Economics of M-PESA1”, October 2009.
6. J. Winch, “End of chip and Pin? Shoppers test payment by fingerprint”, The
Telegraph, July 2013.
7. KyongSun Kong, “Is Mobile Payments Market in Japan Growing or Not?”,
Strategy Consulting for Financial Institutions, February 2013.
8. Nairobi, “Innovation in Africa-Upwardly mobile”, The Economist, August
2012. （http://www.economist.com/node/21560912）
參考網站
1. 102年資訊月（http://www.itmonth.org.tw/102itmonth/main/chtsite.html）
2. 中央銀行網站（http://www.cbc.gov.tw/mp1.html）
3. 中華民國銀行公會（http://www.ba.org.tw/index.aspx）
4. 中央銀行券幣數位博物館（http://museum.cbc.gov.tw/）
5. 全國法規資料庫（http://law.moj.gov.tw）
6. 台灣高鐵（http://www.thsrc.com.tw/index.html）
7. 台灣票據交換所（http://www.twnch.org.tw）
8. 行政院金融監督管理委員會銀行局
（http://www.banking.gov.tw/ch/home.jsp?id=157&parentpath=0,4）
9. 紅陽科技金流服務公司（https://www.esafe.com.tw/index/Index.aspx）
10. 財團法人金融聯合徵信中心（http://www.jcic.org.tw/jcweb/zh/）
11. 財團法人聯合信用卡處理中心（http://www.nccc.com.tw）
12. 悠遊卡股份有限公司（http://www.easycard.com.tw/）
13. 國家教育研究院雙語詞彙、學術名詞暨辭書資訊網
（http://terms.naer.edu.tw/）
14. 智慧辨識服務資訊網（http://www.iservice.org.tw/basis.php）
15. 資策會產業情報研究所（http://mic.iii.org.tw/index.asp）
16. auchan（http://www.auchan.com）
17. CEATEC Japan 2013（ http://www.ceatec.com/en/）
18. HiNet（http://www.hinet.net/）
19. HITACHI（http://www.hitachi-asia.com.tw/finger/index.php）
20. NEC Taiwan（http://tw.nec.com/index.html）
21. NTT DoCoMo（http://www.nttdocomo.com.cn/）
22. PHILPS（http://www.newscenter.philips.com/tw_zh/index.wpd ）
23. Paypal （https://www.paypal.com/tw/webapps/mpp/paypal-mobilepayments）
24. Safaricom（http://www.safaricom.co.ke）
25. The Economist（http://www.economist.com/）
26. The World Bank
（ http://data.worldbank.org/indicator/NY.GDP.MKTP.CD. ）
27. TESCO （http://www.tesco.com/）
28. Tesco: Homeplus Subway Virtual Store
（http://www.youtube.com/watch?v=nJVoYsBym88）
29. VISA Europe
（ http://www.visaeurope.com/en/site_services/search.aspx?terms=olympics ）
30. VISA Taiwan（http://www.visa.com.tw/index.shtml）
31. WorldPay（http://www.worldpay.com）

簡易檢索 / 詳目顯示

相關論文