台灣的房價自2003年起一路上漲，至今已上漲3至3.5倍，國民所得的增幅遠遠追不上房價的攀升。根據世界銀行的定義，發達國家正常的房價所得比一般在1.8至5.5倍之間，而發展中國家合理的房價所得比則在3至6倍之間。然而，台灣早在2008年便已超出世界銀行定義的合理範圍；2023年第二季，全國房價所得比高達9.82倍，其中台北市15.5倍、新北市12.9倍、台中市11.5倍，皆已超過10倍。
為了減輕國民的購屋壓力，財政部於2010年12月1日推出「青年安心成家購屋優惠貸款」（以下簡稱舊青安貸款）。隨後，於2023年8月1日調整推行「新青年安心成家購屋優惠貸款」（以下簡稱新青安貸款）。兩者以下統稱為青安貸款，主要改進方向包括提高貸款額度、利息補貼、延長年限及寬限期。
本研究樣本取自某商業銀行X分行的不動產貸款戶，研究樣本期間為2015年至2024年共10年。繳息正常戶共1,001件，逾期繳息超過1個月以上的逾期戶共49件，合計共1,050件樣本。研究採用邏輯斯迴歸分析進行實證分析，以了解影響房貸授信風險的主要因素。本文的實證研究結果顯示，青安貸款案件對貸款逾期與否具有顯著影響；年齡、性別、貸款金額、貸款成數、利率、貸款期限及寬限期對借戶是否採用青安貸款方案也有顯著影響。

Since 2003, housing prices in Taiwan have risen by 3 to 3.5 times, significantly outpacing the growth in national income. According to the World Bank, the reasonable price-to-income ratio for developing countries ranges from 3 to 6. However, Taiwan had already exceeded this range as early as 2008. Since the second quarter of 2023, the national price-to-income ratio reached 9.82, with Taipei City at 15.5, New Taipei City at 12.9, and Taichung City at 11.5, all surpassing 10.
To alleviate the housing burden on citizens, the Ministry of Finance introduced the "Youth Loan” on December 1, 2010. This program was later adjusted and reintroduced as the "New Youth Loan” on August 1, 2023. Collectively referred to as Preferential Housing Loans, these programs included improvements such as increased loan amounts, interest subsidies, extended loan terms, and longer grace periods.
The study sample was drawn from real estate mortgage borrowers at a branch of Bank X, covering a period from 2015 to 2024. The dataset includes 1,001 cases with regular interest payments and 49 cases with overdue payments exceeding one month, totaling 1,050 samples. Logistic regression analysis was employed to examine the main factors influencing mortgage credit risk. Results indicate that Preferential Housing Loans significantly impact loan delinquency. Additionally, factors such as age, gender, loan amount, loan-to-value ratio, interest rate, loan term, and grace periods also significantly influence borrowers' adoption of the Preferential Housing Loans.

期刊報章論文
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﹝2﹞ 卓俊雄、李成，温豐文教授六秩五華誕祝壽論文集─債權確保與房貸壽險，一版，第327-366頁，2011年。
﹝3﹞ 林哲群、張家華，「房貸違約率估計之初探」，金融聯合徵信雙月刊，第27期，第24-35頁，2009年
﹝4﹞ 楊顯爵、林左裕、陳宗豪，「住宅抵押貸款違約之研究—影響因素之顯著性分析」，台灣土地研究，第11卷第2期，第1-36頁，2008年。
﹝5﹞ 周建新、于鴻福、陳進財，「銀行業房貸授信風險評估因素之選擇」，中華管理評論，第7卷第2期，第77-103頁，2004年。
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學位論文
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﹝2﹞ 王志豪，「影響銀行業房屋授信風險因子之研究」，國立中山大學，碩士論文，2019年。
﹝3﹞ 沈育葦，「房貸逾期風險的影響因子探討─以F銀行為例」，國立中央大學，碩士論文，2019年。
﹝4﹞ 蔡思瑩，「房貸壽險認知、知覺風險與投保意願之關聯性研究」，中華大學，碩士論文，2017年。
﹝5﹞ 呂采潼，「消費者對房貸壽險購買意願之探討」，國立屏東科技大學，碩士論文，2015年
﹝6﹞ 鄭順吉，「房屋貸款授信風險因子」，元智大學，碩士論文，2014年。
﹝7﹞ 任運濱，「消費者購買人身保險之因素探討─以南山人壽屏東地區實際投保為例」，國立屏東商業技術學院，碩士論文，2012年。
﹝8﹞ 林嘉聰，「影響房屋貸款違約因素之分析─以國內某商業銀行為例」，國立高雄應用科技大學，碩士論文，2011年。
﹝9﹞ 陳麗珍，「不動產抵押貸款授信品質之研究─以xx銀行為例」，朝陽科技大學，碩士論文，2010年。
﹝10﹞ 歐文智，「商業銀行房屋貸款違約預警模型之研究」，國立雲林科技大學，碩士論文，2010年。
﹝11﹞ 陳鈞鎮，「房貸違約風險因子分析─以國內某一銀行為例」，清雲科技大學，2010年。
﹝12﹞ 蘇煒平，「以PROBIT模型分析人壽保險公司房屋抵押貸款風險」，淡江大學，碩士論文，2008年。
﹝13﹞ 王晟桓，「商業銀行房屋抵押放款基本授信條件與借款人違約相關性之研究」，逢甲大學，2004年。
﹝14﹞ 黃介良，「指數型房貸對銀行績效之影響」，國立中央大學，碩士論文，2003年。
﹝15﹞ 藍吉富，「壽險公司住宅貸款授信與擔保品之風險分析」國立高雄第一科技大學，碩士論文，2001年。
﹝16﹞ 郭姿伶，「住宅貸款之提前清償與預期放款」，國立中正大學，碩士論文，2000年。
 
網路資料
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﹝3﹞ 財政部國庫署，青年安心成家貸款，貸款原則。2024年8月16日，取自https://www.nta.gov.tw/singlehtml/108。
﹝4﹞ 財團法人金融聯合徵信中心：購置住宅貸款統計資訊。2024年11月28日，取自https://www.jcic.org.tw/main_ch/docDetail.aspx?uid=217&pid=27&docid=333。
﹝5﹞ 資產人力供需資訊網：勞動力推估。2024年8月13日，取自https://theme.ndc.gov.tw/manpower/Content_List.aspx?n=85BEFE8D2EC9630F#。